Was ist ein Ponzi-Schema?
Das Ponzi-Schema ist ein betrügerisches System, bei dem bestehende Investoren eines nicht existierenden Unternehmens mit den von neuen Investoren gesammelten Geldern bezahlt werden.
In diesem Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte über das
Ponzi-System. Wir erklären es anhand von Beispielen und verraten, worauf man achten sollte, um ein solches System frühzeitig erkennen zu können.
Ein Ponzi-Schema, auch Ponzi-System oder Schneeballsystem genannt, ist ein betrügerisches Investment-System, welches den Anlegern hohe Rendite bei geringem oder gar keinem Risiko verspricht.
Ein Ponzi-Schema generiert Gewinne für frühere Anleger, indem es das Geld neuer Anleger verwendet, um diese angeblichen Rendite auszuzahlen.
In diesem Punkt ähnelt ein Ponzi-Schema dem Pyramidensystem, da beide darauf basieren, dass die Gelder neuer Investoren zur Bezahlung der früheren Anleger verwendet werden.
Diese Illusion kann aufrechterhalten werden, solange stetig neue Anleger in das System investieren. Sobald neues Geld aufhört zu fließen, bricht das System zusammen.
Die zentralen Punkte:
- Das Ponzi-Schema generiert Renditen für frühere Anleger, indem
es neue Anleger akquiriert. - Das betrügerische Investment-System basiert darauf, die Gelder
neuer Anleger zu verwenden, um den früheren Anlegern Ihre
garantierte Rendite auszuzahlen. - Unternehmen die sich an einem Ponzi-System beteiligen,
konzentrieren sich darauf, neue Kunden für Investitionen zu
gewinnen.
Die Ursprünge des Ponzi-Schema
Berühmt gemacht hat dieses System ein Mann namens Charles Ponzi in
den 1920er Jahren.
Charles Ponzi´s ursprüngliches Betrugs-System aus dem Jahr 1919
bezog sich auf den US-Postdienst. Der Postdienst hatte damals internationale Antwortcoupons entwickelt, die es dem Absender ermöglichten, Porto im Voraus zu kaufen und es ihrer Korrespondenz beizufügen.
Der Empfänger brachte den Coupon zu einem örtlichen Postamt und tauschte ihn gegen die Briefmarke ein, die zum Versenden einer Antwort erforderlich war.
Diese Form des Austauschs ist bekannt als “Arbitrage” und ist
keinesfalls illegal. Allerdings wurde Ponzi gierig und weitete seine
Bemühungen aus.
Unter dem Schutz seiner Firma “Securities Exchange Company”
versprach er Renditen von 50% in 45 Tagen oder 100% in 90 Tagen.
Aufgrund seines Erfolgs mit dem Briefmarken-System, wurden schnell
Investoren angezogen. Anstatt das eingezahlte Geld der Anleger
tatsächlich zu investieren, verteilte Ponzi es einfach um und teilte den
Anlegern mit, dass sie einen Gewinn erzielten.
Das betrügerische System hielt Ponzi aufrecht bis August 1920. Zu diesem Zeitpunkt begann die Boston Post mit Ermittlungen gegen die
“Securities Exchange Company”.
Aufgrund der Ermittlungen der Zeitung wurde Charles Ponzi am 12. August 1920 von Bundesbehörden verhaftet und
wegen Postbetrugs zu 5 Jahren Gefängnis verurteilt.
Wie funktioniert das Ponzi-System?
Versuchen wir einmal, das System anhand eines simplen Beispiels zu
erklären:
Stellen wir uns vor, dass Peter seinem Freund Holger 10% Gewinn verspricht, wenn dieser in sein System investiert. Holger gibt daraufhin seinem Freund 1000 Euro, mit der Erwartung, dass er in spätestens
einem Jahr 1100 Euro zurückbekommt.
Als nächstes verspricht Peter nun einem anderen Freund, Christoph, ebenfalls 10% Gewinn, wenn dieser in sein System investiert. Christoph gibt daraufhin Peter 2000 Euro.
Mit nun 3000 Euro in seinen Taschen, kann Peter seinem Freund Holger
die garantierten 1100 Euro auszahlen.
Darüber hinaus kann Peter nun 1000 Euro aus dem kollektiven
Kapitalpool stehlen, wenn er davon überzeugt ist, dass er zukünftige
Anleger dazu bringen kann, ihm Geld zu geben.
Damit dieses System funktioniert, muss Peter konstant neue Anleger finden, um früheren Anlegern ihre Rendite auszahlen zu können.
Anzeichen eines Ponzi-Schema
Unabhängig von der im Ponzi-System verwendeten Technologie weisen
die meisten ähnliche Merkmale auf, auf die Sie achten sollten.
- Hohe Gewinne bei geringem oder gar keinem Risiko. Jede Investition birgt Risiken. Investitionen mit hohem Gewinn tragen in der Regel auch ein höheres Risiko. Seien Sie suspekt, wann immer man Ihnen Rendite und Gewinne garantiert.
- Übermäßig konsistente Renditen. Investitionen gehen im Laufe der Zeit mal hoch und wieder runter. Seien Sie skeptisch bei Investitionen, welche, unabhängig von der Marktsituation, eine konstante Auszahlung Ihrer versprochenen Gewinne hervorbringen.
- Unregistrierte Investitionen. Ein Ponzi-Schema involviert meist Investitionen, welche nicht beim SEC registriert wurden.
- Geheime, komplexe Strategien. Vermeiden Sie Investitionen,
wenn Sie diese nicht selbst verstehen oder nicht ausreichend
Informationen darüber bekommen können.
- Fehlende Transparenz. Wenn es Ihnen nicht erlaubt oder möglich ist, offizielle Dokumente Ihres Investments einzusehen.
- Probleme bei der Auszahlung. Seien Sie misstrauisch, wenn Sie
eine Zahlung nicht erhalten oder Probleme bei der Auszahlung
haben.
Ponzi-Schema zusammengefasst
Ein Ponzi-Schema (Schneeballsystem) ist ein Anlagebetrug, bei dem den Investoren ein garantierter hoher Gewinn bei geringem oder gar keinem Risiko versprochen wird.
Unternehmen, die sich an einem solchen System beteiligen, verwenden ihre kompletten Ressourcen darauf, neue Kunden für Investitionen zu gewinnen.
Das neue Einkommen, welches durch die Einzahlungen neuer Anleger generiert wird, wird verwendet, um den ursprünglichen Anlegern ihre
Rendite auszuzahlen, die als Gewinn aus einer legitimen Transaktion gekennzeichnet ist.
Ein Ponzi-Schema ist daher darauf angewiesen, dass ständig neue Anleger gefunden werden, um älteren Anlegern weiterhin ihre Rendite bieten zu können. Wenn dieser Zufluss von neuen Investitionen erschöpft ist, kollabiert das System.
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